30/04/2025

En la lucha contra el blanqueo de capitales, los métodos tradicionales no han perdido vigencia, solo se han vuelto más sofisticados. Entre ellos, las transferencias bancarias internacionales se mantienen como una de las herramientas más utilizadas por redes criminales para mover y ocultar fondos ilícitos. A través de operaciones rápidas y globales, este mecanismo ofrece una apariencia de legalidad que muchas veces logra burlar los controles de las autoridades financieras.

Este artículo analiza cómo los delincuentes estructuran sus esquemas a través del sistema bancario global, explorando desde el uso de paraísos fiscales y bancos offshore, hasta la interacción con criptomonedas y fintechs emergentes. También se examinan los avances en regulación, tecnologías de detección, y casos reales que evidencian los desafíos actuales.

En el imaginario colectivo, el lavado de dinero suele relacionarse con fajos de billetes escondidos en maletas o enterrados en cajas fuertes. Sin embargo, la realidad del blanqueo moderno es mucho más sofisticada y globalizada. Las transferencias bancarias internacionales, especialmente a través de bancos corresponsales, fintechs y entidades en paraísos fiscales, continúan siendo uno de los medios más eficaces para mover dinero ilícito a través del mundo con apariencia de legalidad.

Este sistema aprovecha estructuras empresariales opacas, la fragmentación de operaciones, la interacción con criptomonedas, y vacíos regulatorios en jurisdicciones menos exigentes. Todo ello dificulta la trazabilidad de fondos y convierte a las transferencias internacionales en un verdadero desafío para los organismos de control.

En España, herramientas como la Ley 10/2010, el SEPBLAC, y las exigencias de la 5ª Directiva AML han fortalecido los mecanismos de detección y prevención, pero el problema es transnacional. Por eso, se hace cada vez más necesario el intercambio de información financiera, la aplicación de tecnologías avanzadas como el Big Data y la cooperación internacional, especialmente en un entorno donde las fintechs y los neobancos emergen con fuerza, a veces sin los mismos controles que las entidades tradicionales.

Casos como los de HSBC, Wirecard o la Operación Troika dejan claro que, incluso en entornos regulados, si no hay una supervisión efectiva y global, las redes criminales encuentran formas de explotar el sistema financiero.

Opinión Personal

Desde mi experiencia en el ámbito de la prevención del blanqueo de capitales en España, puedo afirmar que el riesgo asociado a las transferencias internacionales es cada vez más difícil de combatir con herramientas tradicionales. Las entidades financieras están haciendo un esfuerzo notable, pero el reto ya no está solo en detectar lo obvio, sino en identificar patrones complejos de estructuración financiera disfrazada de operaciones legítimas.

A esto se suma una preocupación especial por América Latina. Como ecuatoriana, veo con claridad cómo la debilidad institucional y la corrupción sistémica en muchos países de la región permiten que grandes sumas de dinero ilícito salgan con facilidad hacia paraísos fiscales, muchas veces usando mecanismos que, en apariencia, cumplen con los requisitos legales.

El reto de nuestra generación, tanto en España como en América Latina, es unir fuerzas, compartir información, y cerrar los resquicios que aún permiten que el dinero del narcotráfico, la trata, el fraude o la evasión fiscal se «laven» con un simple clic.